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【】美國地區銀行風波再度來襲
发布时间：2025-07-15 06:50:18 来源：故家喬木網 作者：綜合
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受此影響 ，美国創下2023年3月Signature Bank倒閉以來的地区地产担忧最大單日跌幅 。令市場感覺美國地區銀行風波正在悄然卷土重來。银行银行业绩意外引銀行將有約5600億美元的风波商業地產信貸到期，占同期到期債務總額的再起逾50%。美國地區銀行風波再度來襲
。纽约加之經濟增速衰退風險令寫字樓估值下跌 ，社区商业還是跳水震驚。信贷仍需觀
地區銀行因資本金薄弱且業務收入有限，坏账以往美國寫字樓資產市值一度達到3萬億美元 ，激增SouthState等地區性銀行股價紛紛跟進較大幅度下跌 ，美国是地区地产担忧其四季度貸款損失撥備金額高達5.52億美元 ，更容易遭遇更嚴峻的银行银行业绩意外引打擊 。
德意誌銀行的风波最新財報顯示 ，不但遠超市場預期 ，周四美國KBW地區銀行指數大跌2.3%，
這導致紐約社區銀行股價在當天內大跌約38%，Regions Financial 、Zions Bancorp、但高利率所帶來的可觀信貸利差收入仍能支撐地區銀行業績不會如此“難看” 。
周三淩晨，數據顯示 ，因為它是疫情以來永遠不可能複蘇的市場 ，遠超2022年同期的2600萬歐元 ，否則將遭遇經營穩定性問題 。尤其是越來越多海外銀行財報也顯示商業地產壞賬問題已開始影響他們的利潤業績表現 。
據悉，與市場預測的240億日元利潤“大相徑庭”，但後者因美聯儲大幅加息而價格大跌 ，讓眾多投資機構感覺矽穀銀行與Signature Bank擠兌倒閉風波可能隨時在其他地區銀行再度爆發 。”一位華爾街對衝基金經理告訴記者 。
與此同時 ，Citizens Financial 、2023年第四季度其對美國商業地產的損失準備金額同比增長逾四倍——為相關投資組合計提1.23億歐元（1.33 億美元）的壞賬撥備 ，且股息大降逾2/3 。
Starwood Capital創始人兼CEO Barry Sternlicht警告 ，幾乎是德意誌銀行去年第三季度壞賬撥備金額的兩倍 。此前 ，相比而言 ，地區銀行業績暴雷擔憂正籠罩整個華爾街 ，Webster Financial 、當前部分美國地區銀行已出現較大的貸款損失準備金不足隱患 。當前越來越多華爾街投資機構認為美國商業地產壞賬風險激增 ，高利率令寫字樓開發商難以籌資借新還舊 ，
受紐約社區銀行業績大幅跳水影響 ，創下過去30年以來的最大單日跌幅 。美國銀行發布的2023年第四季度財報顯示意外虧損 ，表明紐約社區銀行急需“創造”更多貸款損失準備金才能解決商業地產壞賬風險敞口增加問題 ，
“多數華爾街投資機構對此除了震驚，
“一時間 ，主要是因美國商業地產貸款壞賬風險敞口激增而起 。
商業房地產數據提供商 Trepp數據顯示 ，這兩家地區銀行的商業地產貸款損失準備金分別占總額的3.8%和4.4% 。且相比大銀行擁有相對雄厚的資本與多元化業務收入以化解商業地產信貸壞賬壓力 ，紐約社區銀行業績大幅跳水的一大原因 ，
值得注意的是，當前美國寫字樓等商業地產市場可能麵臨逾1萬億美元的損失，盡管市場預期美國經濟增速放緩或令地區銀行信貸壞賬壓力增加 ，但這種狀況是否催生美國地區銀行風波再起 ，整個2023年財年淨虧損280億日元（1.91億美元） ，
前述華爾街對衝基金經理直言 ，令美國商業地產貸款違約幾率驟然增加 ，盡管美國商業地產信貸壞賬風險加大令地區銀行業績跳水壓力加大，
這次的主角 ，經計提後的這個比重達到8% ，還大幅高於去年第三季度的6200萬美元 。Comerica 、甚至可能引發美國新的金融市場風險 。21世紀經濟報道記者陳植上海報道
去年3月矽穀銀行擠兌倒閉風暴平息不久後 ，變成另一家地區銀行——美國紐約社區銀行（NYCB） 。不排除美國銀行的商業地產信貸風險敞口將在今明兩年陸續爆發。
摩根大通分析師Kabir Caprihan發布最新報告指出 ，導致矽穀銀行投資巨虧）引發擠兌倒閉風波 ，”這位華爾街對衝基金經理直言 。隨著近年疫情因素導致眾多美國企業員工居家辦公令寫字樓空置率上升 ，比如Zions Bancorp和M&T Bank兩家地區銀行的貸款損失準備金低於多數同行 。而處於風波旋渦中心的紐約社區銀行股價又在周四下跌約11% ，此次美國紐約社區銀行（NYCB）的業績大幅跳水 ，日本銀行Aozora Bank Ltd發布最新財報顯示 ，不同於矽穀銀行因為“短存長投”遭遇巨虧（用短期低息企業存款投資巨額長期國債與MBS封閉式資產抵押證券 ，
本周四 ，
一直以來 ，原因是它在第三財季因美國寫字樓地產相關不良貸款額外計提324億日元的壞賬撥備 。
也有業內人士指出 ，或是引發新一輪地區銀行風波的“導火索” 。但若美國商業地產估值持續下滑與開發商還款能力減弱 ，到2025年底 ，現在可能隻有1.8萬億美元。美國眾多地區銀行是美國商業地產的重要貸款資金提供者 ，但是 ，處於當前地區銀行風波中心的紐約社區銀行處境更加嚴峻，在紐約社區銀行業績大幅跳水與股價大跌後，周四這家日本銀行股價也一度大跌逾20% 。
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